Мещангин Н.С.
БАНКОВСКАЯ ТАЙНА С ПРАВОВОЙ ТОЧКИ ЗРЕНИЯ *
Аннотация:
в статье представлено объяснение понятия “Банковская тайна” и приведены интересные особенности её исполнения
Ключевые слова:
банковская тайна, банки, федеральные законы
УДК 343.8
Мещангин Н.С.
студент
Челябинский государственный университет
(г. Челябинск, Россия)
БАНКОВСКАЯ ТАЙНА С ПРАВОВОЙ ТОЧКИ ЗРЕНИЯ
Аннотация: в статье представлено объяснение понятия “Банковская тайна” и приведены интересные особенности её исполнения.
Ключевые слова: банковская тайна, банки, федеральные законы.
Многие люди слышали про банковскую тайну и, возможно, даже сталкивались с ней напрямую, но даже эти люди не могут дать точную формулировку этому понятию и много не знают о нём.
В данной статье я бы хотел точно описать и дать формулировку этому понятию, потому что, покопавшись в этой теме, я нашёл достаточно много интересных фактов и особенностей.
Что же такое банковская тайна?
Вкратце, это информация о клиенте, которую банк не имеет право передавать третьим лицам.
В более полной форме, определение банковской тайны можно сформулировать так: это информация об операциях, счетах и вкладах клиентов, а также о других сведения, установленных кредитной организацией, которые нельзя разглашать никому, кроме лиц, предусмотренных Федеральных законов N 251, N 322, N569.
Что же включает в себя “другие сведения” включенные в перечень банковской тайны?
В первую очередь, это личные данные физического лица, такие как паспорт или СНИЛС. Также в этот перечень входят реквизиты юридического лица, сведения об имуществе(движимом и недвижимом), данные об уровне дохода, вся информация банковского счёта, наличие кредита, коммерческие проекты, справки по счетам и вкладам.
Также нужно разобрать очень интересный факт разницы между коммерческой и банковской тайнами.
Они различаются в трёх аспектах: сохранность информации, кому доступна информация и в том, кто обеспечивает безопасность.
Различия в сохранности информации заключается в том, что коммерческую тайну охраняет руководитель компании, в чьём предприятии проводится коммерческая деятельность, а банковскую тайну охраняют законы РФ.
Информация о коммерческой тайне доступна сотрудникам учреждения, в котором эта информация находится. В банковской тайне, информация о ней доступна клиенту кредитной организации, сотрудникам учреждения и государственным органам, таким как налоговым органа, счётной палате РФ, фонду пенсионного страхования.
Помощь в предоставлении безопасности коммерческой тайны обеспечивают только те, у кого есть доступ к информации. В банковской тайне, этим занимается каждый сотрудник этого кредитного учреждения.
Какие сведения или документы не подходят под понятие “банковская тайна”?
Под это понятие не подходят ряд информации, такой как документ, подтверждающий регистрацию ИП, документы, подтверждающие создание юридического лица, докумекнты, раскрывающие финансовую деятельность юридического лица, документы об уплате налогов.
Какое наказание предусмотрено за разглашение банковской тайны?
Первый вариант наказания заключается в том, чтобы клиент пошёл в кредитную организацию, в которой была раскрыта банковская тайна, и потребовал возмещения финансовых убытков. Если в возмещении будет отказано, то нужно обратиться в суд с доказательствами того, что раскрытие тайны действительно принесло финансовые потери.
Второй вариант наказания- административная ответственность. В этом случае необходимо написать заявление в полицию на организацию, раскрывшую банковскую тайну. Тогда будет наложен штраф от 500 до 1000 рублей.
Третий вариант – это уголовная ответственность. В таком случае, за получение информации через подкуп, кражу, хакерскую атаку, шантаж, угрозу – возможен штраф до 500 тысяч рублей или срок до 2 лет тюрьмы. За нелегальное использование данных будет наложен штраф до одного миллиона рублей или 3 года тюрьмы. За крупные убытки, связанные с утечкой банковской тайны, назначается штраф до полутора миллиона рублей или тюремный срок до 5 лет.
В заключение я бы хотел сказать, что кредитные организации отлично справляются с хранением информации о клиентах и даже в век информационных технологий и большого количества хакеров продолжают надёжно хранить банковскую тайну.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
Статья 26. Банковская тайна [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru (дата обращения 17.06.23).
Сведения, составляющие банковскую тайну [Электронный ресурс]. URL: https://sovcombank.ru (дата обращения 15.06.23).
Банковская тайна, сведения, составляющие банковскую тайну [Электронный ресурс]. URL: https://www.banki.ru (дата обращения 10.06.23).
Банковская тайна, ответственность за разглашение [Электронный ресурс]. URL: https://губернатор60.рф (дата обращения 11.06.23).
Банковская тайна – что это? [Электронный ресурс]. URL: https://finuslugi.ru (дата обращения 15.06.23).
Номер журнала Вестник науки №6 (63) том 3
Ссылка для цитирования:
Мещангин Н.С. БАНКОВСКАЯ ТАЙНА С ПРАВОВОЙ ТОЧКИ ЗРЕНИЯ // Вестник науки №6 (63) том 3. С. 506 - 509. 2023 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/9025 (дата обращения: 17.05.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2023. 16+