Агишева Д.С.
МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ КАК НОВЫЙ ВИД ПРЕСТУПЛЕНИЯ *
Аннотация:
в работе рассмотрено понятие и признаки такого преступления, как мошенничество в сфере кредитования, а также акцентировано внимание на проблеме, связанной с волной преступлений, совершаемых «телефонными» мошенниками.
Ключевые слова:
мошенничество, кредит, преступление, суд
Мошенничество практически всегда было одним из самых распространенных видов преступлений, при этом одно преступление всегда отличалось от другого, в зависимости от того, что становилось объектом преступления. За последние несколько лет значительно вырос уровень преступлений экономических, в частности стали чаще совершаться преступления в сфере кредитования, в связи с чем законодатель ввел специальную норму, предусматривающую уголовную ответственность за данный вид мошенничества (ст. 1591 УК РФ) [1].В 2012 году в уголовный кодекс была введена новая статья 159.1. «Мошенничество в сфере кредитования», появление которое ознаменовало рост преступлений в данной области [5]. Так, согласно ст. 159.1. УК РФ мошенничество в сфере кредитования - хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений [4].Предмет данного вида преступления являются денежные средства, предоставляемые кредитором заемщику на условиях кредитного договора. Кредиторами могут быть кредитно-финансовые учреждения (банки, фонды, ассоциации), индивидуальные предприниматели без образования юридического лица, а также частные лица, имеющие свободные денежные средства.Объективная сторона мошенничества в сфере кредитования заключается в хищении денежных средств, полученных от кредитора путем обманного предоставления заведомо ложных либо недостоверных сведений. Перечень документов, содержащих необходимые сведения, устанавливается кредитором применительно к определенному виду кредита (коммерческого, ипотечного, потребительского и т. д.). Как уже отмечалось ранее, мошенничество в сфере кредитования предполагает, что в указанных документах содержится ложная и (или) недостоверная информация (например, сведения о хозяйственном положении или финансовом состоянии заемщика). Субъективная же сторона преступления характеризуется обязательно наличием прямого умысла. Для квалификации мошенничества по ст.159.1 УК необходимо установить, что умысел на невозвращение кредита существовал уже в момент заключения кредитного договора. Соответственно можно утверждать, что мотив такого преступления – корыстный.Если говорить конкретно о данном виде мошенничества, то стоит отметить, что преступление признается оконченным с момента получения заемщиком кредита в виде наличных денег или перечисления кредитной суммы на его расчетный счет.Субъект такого рода преступления может стать любое лицо, достигшее возраста 16 лет, в том числе индивидуальный предприниматель, руководитель коммерческой или некоммерческой организации.Сразу же после введения в уголовный кодекс ст. 159.1. Федеральной службой судебных приставов России были разработаны «Методические рекомендации по выявлению и пресечению преступлений в сфере экономики и против порядка управления, совершенных сторонами исполнительного производства» от 15.04.2013 № 04-4, которые пояснили, что непосредственный объект преступлений, предусмотренных ст. 159, 159.1, 159.2, 159.4, УК РФ - это конкретная форма собственности, определяемая принадлежностью имущества, то есть частная, государственная, муниципальная, собственность общественных объединений или иная. Судебному приставу-исполнителю и дознавателю при выявлении и документировании преступлений, предусмотренных статьями 159, 159.1, 159.2 и 159.4 УК РФ, необходимо установить способы совершения мошенничества - обман и злоупотребление доверием. Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях, направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение. Сообщаемые при мошенничестве ложные и (или) недостоверные сведения могут относиться к любым обстоятельствам, в частности, к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям [3].В первом полугодии 2023 года общее число граждан, имеющих хотя бы один кредит, достигло 47 млн человек, как сообщает ЦБ РФ. В основном растет число заемщиков, которые имеют три кредита и более (сейчас их 11,2 млн человек) [2]. Это говорит о том, что рост кредитования сопровождается увеличением закредитованности граждан. Однако, несмотря на то, что кредиты пользуются большим спросом среди населения, а количество коммерческих банков, выдающих эти кредиты просто огромное, у нас в стране не функционирует эффективная система безопасности, которая позволила бы защитить участников кредитного договора, в первую очередь заемщика, от мошенничества в сфере кредитования. Особенно актуальным в наши дни стало телефонное мошенничество, жертвы которого оформляют на свое имя непосильные кредиты, а деньги передают третьим лицам под влиянием обмана и введения в заблуждение. При этом даже возбуждение уголовного дела не освобождает заемщика от обязательств перед банком, что говорит об острой необходимости модернизации системы кредитования, усиления системы безопасности, проведения финансового просвещения среди граждан и принятия иных мер по решению проблемы. В настоящее время в судах общей юрисдикции и в арбитражных судах рассматривается огромное количество дел, где истцами выступают обычные граждане (физические лица), которые будучи жертвами мошенничества в сфере кредитования, вынуждены обращаться в суд, чтобы признать заключенные договоры недействительными, либо проходить процедуру банкротства, когда иной возможности освобождения от долговой нагрузки у них нет. Однако, даже при наличии возбужденного уголовного дела, они вынуждены платить кредиты. А банки, которые отвечают за безопасность, оказываются в весьма выгодной позиции, получая проценты по кредиты и взыскивая задолженности с невиновных людей. Вся сложившаяся ситуация и судебная практика указывает на несовершенство банковской системы, системы кредитования и законодательства в целом, которые не способны защитить граждан. Не менее острой остается проблема отсутствия финансовой и юридической грамотности у простых граждан.
Номер журнала Вестник науки №4 (73) том 2
Ссылка для цитирования:
Агишева Д.С. МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ КАК НОВЫЙ ВИД ПРЕСТУПЛЕНИЯ // Вестник науки №4 (73) том 2. С. 203 - 207. 2024 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/13810 (дата обращения: 17.05.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2024. 16+