Берестовой И.О.
ЭКОНОМИКА ЦИФРОВЫХ ФИНАНСОВ, ИХ ИСТОРИЯ. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ И ПРИМЕНЕНИЯ КРИПТОВАЛЮТ В УСЛОВИЯХ СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКИ РФ *
Аннотация:
данная статья посвящена теме цифровых финансов, ведь это – де-факто новый вид денег, который с каждым днем стремительно набирает обороты и становится все более популярным и востребованным во всем современном мире. В начале XXI века цифровое общество перестает быть фантазией, постепенно становясь реальностью, которая стремительно врывается в повседневную жизнь человечества, государства и бизнеса. Примечательно, что интерес к проблеме цифрового общества, цифровой экономики и цифровых финансов в России был подогрет выступлением Президента РФ В.В. Путина, который в своем послании к Федеральному собранию 1 декабря 2016 года предложил запустить программу цифровой экономики. Это послание дало почву отечественным СМИ для ряда публикаций, посвященных теме цифровой экономики, что сразу же дало ответную реакцию населения, выразившеюся в проявлении интереса к данной теме. Стало понятно, что бизнес уже готов внедрять цифровые финансы в свою работу. Помимо этого, проявляется интерес к блокчейн-технологиям и во всем мире. Крупнейшие мировые банки стали изучать возможности блокчейна. Финтех-индустрии стали считать блокчейн одним из самых перспективных трендов современности. Однако в тоже время отсутствие правовой определенности замедляет и мешает полноценному процессу развития данных технологий. Важно понимать и учитывать, что блокчейн-сообщество готово принимать и помогать всем желающим в изучении новых систем. Таким образом можно сказать, что рассмотрении данной темы является очень важной, ведь цифровые финансы имеют большое значение для экономики и финансовой системы в современном мире и могут улучшить ее, благодаря правильному применению и использованию.
Ключевые слова:
цифровая экономика, криптовалюты, блокчейн, цифровые деньги, экономика
История возникновения технологии цифрового финанса берет свое начало задолго до появления в 2009 году Bitcoin - первой криптовалюты в мире. А именно в первые человечество задумалось на эту тему в 1983 году. Этими людьми стали американские криптографы и ученые Дэвид Чаум и Стефан Брэндс. Именно эти два человека смогли описать возможность использования электронных денег и даже представили их возможную концепцию.[6]Но к сожалению данное дело было заброшено на несколько лет, но затем обрело новую жизнь под руководством криптографа и программиста Хэла Финни. Именно он основал цепочки для хэш-блоков (идентификатор обозначающий транзакцию) системы Hashcash. С 1990 года он начал проводить работу с криптографией для того, чтобы обеспечить максимально возможную конфиденциальность транзакций.[6]Далее история цифровых финансов берет свое продолжение в 1997 году, под руководством криптографа и бизнесмена Адама Бакова.[6] Он запомнился тем, что предложил использовать систему Hashcash (программа которая борется с рассылкой спама и DoS-атаками). В последствии чего эта система легла в основу образования блоков цепи блокчейна. Именно это событие стало отправной точкой для следующего этапа становления и появления первых криптовалют в мире. Криптовалюта – это цифровая валюта, которая использует криптографию для обеспечения безопасности транзакций. Криптовалюты работают на основе технологии блокчейн, которая является децентрализованной базой данных, хранящих информацию о всех транзакциях совершенных внутри данной сети. Ключевой особенностью криптовалюты от других финансов является ее анонимность, безопасность и ее децентрализация. По своей структуре она является набором цифр защищенных шифрованием. В этих цифрах зашифрованы такие данные, как универсальный адрес владельца, дата зачисления и вывода, и номинал. Важно понимать, что криптовалюта является независимой финансовой единицей, ведь чтобы ей воспользоваться не нужно разрешение ни банка, ни государства и никакой другой финансовой организации. Как правило, учет криптовалют децентрализован [2]. Такие деньги создают частные компьютеры, при этом центральные банки стран в процессе никак не участвуют. Для создания цифровых «монет» используются специальные алгоритмы шифрования [2].Функционирование данных систем основано на таких технологиях как блокчейн. Информация о транзакциях обычно не шифруется и доступна в открытом виде. Для обеспечения неизменности базы цепочки блоков транзакций используются элементы криптографии, раздела математики и науке о защите обмена информацией (цифровая подпись на основе системы с открытым ключом, последовательное хеширование).Идея создания первой криптовалюты появилась в 2008 году во время финансового кризиса. Ее разработчиком считается человек под псевдонимом Сатоши Накамото. Именно он опубликовал концепцию цифровой валюты, написанную в статье «Bitcoin: A peer-to-Peer Electronic Cash System». Всего в восьми страницах Сатоши описал основы криптовалюты Биткоин, в основе которой лежал алгоритм технологии блокчейн [6]. Также в ней он пишет, что с помощью открытого исходного кода Биткоинов можно создать деньги без влияния банков. Именно эта идея стала поистине революционной. История первой криптовалюты продолжается в следующем году. Именно в 2009 году Сатоши Накамото вместе с программистом Хэлом Финни, о котором я упоминал выше, объединил два компьютера в первую в мире блокчейн сеть. В ней же он и совершил первую транзакцию, в сумме 10 Биткоинов.Биткоин – это первая в мире криптовалюта именно с которой и началось полномасштабное развитие цифровых финансов и подобных им технологий. Важно учитывать факт того, что блокчейн появился вместе с Биткоином, но при этом сам блокчейн может использоваться независимо от него и даже модифицироваться [2]. Примечательно, что абсолютно любой человек может создать свой блокчейн даже на своем персональном компьютере или ноутбуке.Блокчейн – это цифровой реестр, где хранится информация обо всех транзакциях с биткоином и другими цифровыми валютами. Блокчейн в переводе с английского дословно — «цепочка блоков». Блок — это основа технологии блокчейна. Когда кто-то переводит биткоины, в реестре формируется запись об этом в виде зашифрованного набора букв и цифр. То есть добавляется новый блок с данными о переводе [5].Запись в блокчейне подтверждает, что человек владеет определенной суммой цифровых денег. В этих записях нет никаких персональных данных — а значит, по переводу нельзя узнать личности отправителя и получателя. Реестр распределенно хранится на компьютерах миллионов пользователей по всему миру — поэтому данные блокчейна невозможно подделать [4]. Криптовалюты работают по сетевому принципу — операции внутри биткоин-сети или любой другой децентрализованы и не контролируются никем, кроме владельцев цифровых денег [5]. У каждого владельца криптовалютного кошелька есть два ключа:Публичный ключ — это набор букв и цифр, который видят все, его можно сравнить с номером банковской карты. Этот ключ могут использовать другие люди, чтобы перевести деньги владельцу кошелька.Закрытый ключ — это также набор букв и цифр, но его знает только владелец кошелька. Этот ключ нужен отправителю, чтобы подтвердить перевод определенной криптовалюты кому-то другому. Закрытый ключ — аналог кода на обороте карты. Если его узнают посторонние, смогут украсть деньги с кошелька.Объединение всех этих процессов дает нам нечто, чего никогда ранее не существовало, – финансовую сеть, способную создавать и перемещать деньги без банков, эмитентов кредитных карт, регуляторов и вообще каких бы то ни было центральных организаций. Система спроектирована так, чтобы никто, кроме владельца закрытого ключа, не мог потратить деньги, связанные с конкретным крипто-адресом. Более того, в любой момент времени существует один и только один общедоступный неизменяемый журнал со сведениями о суммах, принадлежащих каждому участнику системы. Пользователи любой крипто-сети в буквальном смысле являются и клиентами, и владельцами монетного двора и банка. Рассуждая на тему цифровых финансов определенно ключевым является вопрос их использования и применения. На сегодняшний день существует огромное количество примеров где используются криптовалюты. Основными конечно же являются использование криптовалют в качестве передаче денег и долгосрочных инвестиций, ну или же способа сбережения. Например расчеты в криптовалютах помогают осуществлять быстрые переводы в другое государство, так большинство россиян используют их в качестве обхода санкций, в последствии которых были отключены такие банковские системы как Visa и Mastercard. Для повседневного использования цифровых денег важно не только то, чтобы биткоин или другие монеты принимались торговыми точками, но и наличие у пользователя удобного способа потратить имеющуюся криптовалюту. Для хранения и переводов цифровых активов используют программы-кошельки, которые обладают различным функционалом и особенностями [5]. Конечно же список применения цифровых финансов на этом не заканчивается. А наоборот лишь набирает оборот, переходя уже в более крупную стихию под которой я подразумеваю отдельное государство. А именно возможность применения цифровых финансов и технологий в России.На сегодняшний день судьбу криптовалют можно описать скорее в положительном ключе нежели чем в отрицательном. Хотя нужно признавать, что у тех, кто занимается законотворческой, управленческой, государственной деятельностью у нас в стране, нет достаточного количества времени на углубленное изучение обсуждаемой нами тематики. Красной тряпкой для чиновников, силовиков и банкиров остается возможность применения криптовалют в нелегальной деятельности, хотя и до появления криптовалют криминалитет как-то справлялся со своими задачами, используя вполне традиционные инструменты. Объявленный в 2017 году курс на регулирование крипто индустрии и создание профильного законодательства вселил надежды, что не за горами новая страница для деятельности криптовалютных компаний в нашей стране. Многие зарубежные финтех-компании из профильного сектора просто боятся заходить на российский рынок, не зная, чего от него ожидать [1]. Однако даже в период правовой неопределенности крипто сообщество России не стоит на месте, ведь применение цифровой наличности и технологий блокчейна набирает оборот в нашей стране. Ежегодно проводятся крупнейшие мероприятия посвященные данной теме, на которых выступают представители власти, бизнеса, правового сектора, все они вносят вклад в развитие данной индустрии в РФ.Продолжая говорить про применение криптовалют нельзя не упомянуть факт того, что наиболее широкое развитие в нашей стране получила индустрия майнинга криптовалют. Стоит сказать, что внедрение и легализация криптовалют в нашей стране открыла бы множество возможностей для развития малого и среднего бизнеса позволив бы существенно увеличить объем продаж своих товаров на экспорт, т. к. существенно сократились бы организационные издержки, связанные с проведением валютных операций. Многие небольшие бизнесы, ориентированные на туристов, смогли бы привлечь дополнительную аудиторию за счет приема к оплате основных криптовалют. Также возможность привлечения инвестиций в криптовалюте могла бы дать большой толчок для многих предприятий, в том числе крупных, и бизнесов, не совсем связанных с IT и финтех-индустрией.Если говорить о возможностях технологии блокчейн в России в отрыве от биткоина или криптовалют, то ее сфера применения достаточно обширна. Блокчейн – это реестр, база данных, которая может в некоторых случаях показать бОльшую эффективность, чем традиционные базы данных, которыми пользуются наши государственные органы [1].Имея огромный интеллектуальный потенциал, наша страна может экспортировать решения, основанные на блокчейн, по всему миру. Логистика, фармацевтика, недвижимость, инвестиционная деятельность – сфер, где применим блокчейн, очень много. Создав обучающие, внедренческие центры, особые зоны с государственной поддержкой, можно вывести Россию в число лидеров новой крипто экономики и привлечь большой объем валюты в экономику страны [1].Также нужно брать в рассмотрение факт того, что цифровые финансы могут быть централизованы и полностью подчиняться государству. В качестве примера можно упомянуть такой Stablecoin, как Tether всеми известный USDT. Ведь внедрение стабильной монеты в экономику государство, допустим, привязаный к золотому рублю, помогло бы как минимум поднять авторитетность национальной валюты на международной арене. Ведь расширились бы возможности для международного сотрудничества и что также немаловажно, уменьшилась бы привязка к доллару.В целом, хочу сказать о том, что экономика цифровых финансов имеет огромный потенциал своего развития и улучшения. Важно продолжать изучать и развивать данную область и конечно же использовать ее только на благо общества.
Номер журнала Вестник науки №4 (73) том 2
Ссылка для цитирования:
Берестовой И.О. ЭКОНОМИКА ЦИФРОВЫХ ФИНАНСОВ, ИХ ИСТОРИЯ. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ И ПРИМЕНЕНИЯ КРИПТОВАЛЮТ В УСЛОВИЯХ СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКИ РФ // Вестник науки №4 (73) том 2. С. 28 - 36. 2024 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/13783 (дата обращения: 17.05.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2024. 16+