Шадрина В.В.
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПРОБЛЕМЫ СУДЕБНО-АРБИТРАЖНОЙ ПРАКТИКИ *
Аннотация:
в статье рассматривается процедура банкротства физического лица - мировое соглашение, раскрывается понятие и содержание мирового соглашения, осуществляемого в процедуре банкротства физического лица. Автор пришел к выводу, что заключение мирового соглашения между конкурсным кредитором и должником - физическим лицом является позитивным правом, как для должника - физического лица, так и для конкурсного кредитора.
Ключевые слова:
должник, физическое лицо, конкурсный кредитор, банкротство физического лица, мировое соглашение
Банкротство физических лиц представляет собой юридическое положение, при котором частное лицо не в состоянии удовлетворить свои финансовые обязательства перед кредиторами. Это состояние может наступить в результате невозможности должника исполнить свои долговые обязательства, возникших по различным причинам, таким как потеря дохода, медицинские расходы, банкротство бизнеса или другие финансовые трудности.Главные аспекты банкротства физических лиц:1. Финансовая неспособность. Должник находится в состоянии финансовой неспособности и не в состоянии исполнить свои финансовые обязательства по долгам перед кредиторами.Учету подлежат следующие типы долгов:- крупные медицинские счета, которые должник не сможет погасить.- негаснущие кредитные карты и другие потребительские кредиты.- задолженность по ипотеке или жилищным займам.- алименты. Невыплата алиментов также может быть учтена в процессе банкротства.- задолженность по уплате налогов.- судебные решения, связанные с штрафами и компенсацией.- обязательные выплаты и долги перед поставщиками.2. Процедура снятия долгов.Банкротство физических лиц представляет собой процесс, в результате которого должник может рассчитаться с кредиторами и, в определенных случаях, получить освобождение от невыплаченных долгов.3. Управление и реструктуризация.В некоторых случаях банкротство может включать переустройство долгов, разрешение споров с кредиторами и переговоры о реструктуризации долговых обязательств.4. Юридическое рассмотрение.Банкротство физических лиц охватывает юридическое состояние, которое рассматривается в судебных инстанциях.Процедура банкротства физических лиц:1. Должник предпринимает шаги по подаче заявления о банкротстве и включает в себя предоставление доказательств своей финансовой неплатёжеспособности.2. Часто включает управляющего по банкротству, который управляет процессом банкротства, включая процедуры сбора и реализации активов для удовлетворения кредиторов.3. Ликвидация активов. Если необходимо, активы должника могут быть реализованы для уплаты кредиторам.4. Освобождение от долгов. В определенных случаях должнику может быть предоставлено освобождение от определенных типов долгов.Таким образом, банкротство физических лиц представляет собой процесс, который предоставляет частному лицу второй шанс на свежий старт финансового управления, одновременно обеспечивая защиту прав кредиторов.Законодательство о банкротстве физических лиц сталкивается с рядом проблем, которые могут затруднять процесс решения финансовых проблем физических лиц. Наиболее распространенные проблемы:1. Сложность процедур. Процедуры банкротства могут быть сложными и требовать предоставления большого количества документов, информации о доходах, имуществе и долгах, что может стать препятствием для людей, оказавшихся в финансовых трудностях.2. Высокие издержки на процедуры. Процесс банкротства может быть связан с высокими издержками на судебные издержки, услуги адвокатов и другие расходы, что может создать дополнительные финансовые трудности для физических лиц.Для решения этих проблем, законодательство о банкротстве физических лиц может быть пересмотрено с целью создания более доступной, инклюзивной и прозрачной системы, которая облегчит процедуры и обеспечит защиту прав и интересов людей, испытывающих финансовые трудности.В понимании многих граждан процедура банкротства физического лица - это процесс, исключительно направленный на списание долговых обязательств. Между тем, банкротство носит преимущественно реабилитационный характер и его процедуры направлены на нормализацию финансового положения должника. Именно поэтому списание долгов – эта крайняя мера, применяемая в тех случаях, когда очевидна невозможность расчета с кредиторами в разумный срок. В то же время, если кредиторы и суд видят, что должник при определенных условиях может осуществить погашение задолженности, то в рамках банкротства ему создаются необходимые условия путем разработки плана реструктуризации долгов.Закон «О банкротстве» предусматривает и примирительную процедуру – мировое соглашение, которое могут подписать с должником его кредиторы.Мировое соглашение при банкротстве физических лиц представляет собой договорённость между должником и кредиторами относительно реструктуризации долгов с целью избежать банкротства. Цель мирового соглашения в банкротстве физического лица заключается в том, чтобы урегулировать финансовые трудности должника и предложить способ реструктуризации долгов без прибегания к более радикальным мерам, таким как официальное банкротство.В общем, основные особенности мирового соглашения в случае банкротства физических лиц включают:Договоренности о реструктуризации долгов:1. Условия погашения долга. Мировое соглашение охватывает соглашения о пересмотре условий выплаты долга, включая уменьшение суммы долга, перепланирование графика погашения, отсрочку платежей или другие формы реструктуризации, обсуждаемые между должником и кредиторами.2. Обеспечение плана выплат. Должнику может потребоваться представить план поэтапного погашения задолженности, который должен быть принят кредиторами.Сокращение и реструктуризация задолженности:1. Уменьшение задолженности. В рамках мирового соглашения может предусматриваться уменьшение общей суммы долга для облегчения его погашения.2. Пересмотр процентных ставок. Возможны переговоры относительно пересмотра процентных ставок по кредитам или задолженности.Процедура утверждения:1. Согласие всех сторон. Мировое соглашение требует согласия всех кредиторов, а также должника, что делает процесс утверждения более сложным, но стабилизирует финансовое положение должника.2. Утверждение судом. В зависимости от юрисдикции, мировое соглашение может требовать утверждения суда, чтобы быть обязательным для всех сторон.Сохранение активов:1. Подтверждение прав недвижимости и имущества. Мировое соглашение может включать обеспечение прав на недвижимость или другие активы, предоставляемых должником, чтобы обеспечить выполнение условий соглашения.2. Гарантии погашения. Создание механизмов гарантирования выполнения обязательств по соглашению, включая передачу средств на специальный счет или использование обеспечения.Реструктуризация различных видов обязательств:1. Разнообразие обязательств. Мировое соглашение может затрагивать различные виды обязательств, включая кредиты, ипотеку, медицинские счета, алименты и другие долговые обязательства.2. Индивидуальный характер. Соглашение часто имеет индивидуальный характер, учитывая специфику финансовой ситуации должника и потребности кредиторов.В целом, мировое соглашение при банкротстве физических лиц представляет собой инструмент для урегулирования финансовых трудностей, обеспечивая более гибкие условия для должника и облегчая процесс взыскания долгов для кредиторов.Таким образом, мировое соглашение при банкротстве физического лица ставит перед собой задачу обеспечения более устойчивого финансового будущего для должника и облегчения финансовых трудностей, сохраняя при этом и интересы кредиторов.
Номер журнала Вестник науки №2 (71) том 1
Ссылка для цитирования:
Шадрина В.В. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПРОБЛЕМЫ СУДЕБНО-АРБИТРАЖНОЙ ПРАКТИКИ // Вестник науки №2 (71) том 1. С. 202 - 208. 2024 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/12755 (дата обращения: 17.05.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2024. 16+