Иванов С.А.
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ *
Аннотация:
в работе рассмотрена финансовая грамотности населения России за 2020-2022гг. Проведен анализ финансовой грамотности населения России.
Ключевые слова:
финансовый рынок, банки, финансовая грамотность, финансовые услуги
DOI 10.24412/2712-8849-2024-170-20-25
В настоящее время российский финансовый сектор демонстрирует активное развитие, сопровождаемое постоянным расширением спектра предоставляемых финансовых услуг. Однако обычные граждане часто лишены необходимых знаний и навыков, которые позволили бы им эффективно пользоваться этими услугами. Основы финансовой грамотности отсутствуют как в школьных, так и в университетских программах, что приводит к ситуации, когда люди, не всегда полностью осознавая свои действия, прибегают к финансовым услугам. Уровень финансовой грамотности повышается в случае, если потребители финансовых услуг обладают или приобрели экономическое образование. Ограниченная финансовая грамотность влечет за собой отрицательные последствия как для индивидуального благосостояния населения, так и для общей экономической ситуации. Если в процессе профессиональной деятельности люди не способны достаточно накопить средства для обеспечения достойной пенсии и, взяв кредит, сталкиваются с трудностями в его погашении, это может привести к снижению уровня их личного благосостояния и оказать негативное воздействие на экономику в целом. Однако негативные последствия ощущают не только индивидуальные лица, но и финансовые рынки. Неподготовленные участники вносят в систему "некачественные средства": инвесторы, недостаточно осведомленные о функционировании рынков, более подвержены паническим реакциям, некомпетентные заемщики прекращают выполнение своих финансовых обязательств, потенциальные клиенты финансовых организаций лишаются возможности сделать осознанный выбор, чаще реагируя на рекламу, а не на характеристики предоставляемых услуг. Это ведет к увеличению спекулятивных настроений на рынке. Поэтому вопрос финансового просвещения населения, вместе с усилением механизмов защиты интересов потребителей финансовых услуг, приобретает важное значение.Все слои населения нуждаются в финансовом образовании. Детям оно предоставляет основные знания, необходимые для развития навыков планирования бюджета и сбережений в будущем. Молодежь также выигрывает от финансового образования, которое может быть полезным при решении финансовых вопросов, связанных с образованием и жильем, через компетентное финансовое планирование. Взрослым гражданам также необходимы финансовые знания для самостоятельного управления своими финансами, достижения оптимального баланса между сбережениями и расходами, а также для оценки рисков и принятия решений при инвестировании сбережений и планировании пенсии. В результате общество явно нуждается в формировании культуры финансовой грамотности.Поскольку вопрос финансовой грамотности относительно нов для России, явно необходимо провести обширные исследования текущего уровня этого явления перед тем, как разрабатывать программы по его улучшению. Результаты такого исследования могут послужить основой для выявления наиболее эффективных направлений и методов распространения финансовых знаний среди населения.Для оценки финансовой грамотности населения авторы использовали информацию, представленную в исследованиях, проведенных Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ).На основе данных Индекса можно выделить три категории населения: с низким (1-11 баллов), средним (12-15 баллов), и высоким (16-21 баллов) уровнем финансовой грамотности.В 2022 году индекс финансовой грамотности россиян достиг 12,79 балла при максимально возможном значении в 21 балл. Несмотря на изменения в социально-экономических условиях, отмечается небольшой рост показателя на 5,5% по сравнению с результатами 2018 года./Рис. 1. Динамика Индекса финансовой грамотности в 2018-2022 гг.Индекс зависит от социально-демографических характеристик населения. Высший уровень финансовой грамотности наблюдается среди респондентов в возрасте 45 лет и старше (средний балл 13,20), людей с высшим образованием (13,48 балла), горожан (12,98 балла) и занятых граждан (13,05 балла). Более низкие значения Индекса характерны для молодежи от 18 до 34 лет (средний балл 12,13), людей без высшего образования (12,54 балла), жителей сельской местности (12,24 балла) и безработных (12,45 балла).Динамика компонентов Индекса свидетельствует о стабильном росте финансовых навыков населения в управлении финансами. Однако доля граждан с грамотными финансовыми взглядами также увеличивается. Частный индекс "Финансовые знания", наоборот, показывает негативное направление и ограничивает общий рост Индекса финансовой грамотности в России.В 2022 году Частный индекс "Знания" составил 4,19 балла из возможных 7. За последние два года отмечается снижение данного показателя, обусловленное, в частности, отрицательными тенденциями, такими как уменьшение доли россиян, осведомленных о риске потери финансовых средств при использовании единственного инструмента или метода сбережения для всей суммы (снижение на 8 п.п. по сравнению с 2018 годом, составляя 58%). Еще одним фактором, влияющим на динамику показателя, является рост доли граждан России, сталкивающихся с трудностями в расчете процентов по кредитам и вкладам (увеличение на 11 п.п. и более по сравнению с данными 2018 года, в зависимости от вопроса)./Рис. 2. Динамика частного индекса «Финансовые знания» в 2018-2022 гг.Подобные изменения могут быть обусловлены смещением фокуса внимания граждан России. В результате социально-экономических изменений интересы населения теперь сосредоточены на решении практических вопросов, направленных на обеспечение финансовой безопасности (например, как сохранить финансовую устойчивость при снижении доходов). С другой стороны, в новых условиях многие люди ощущают некоторую неопределенность. Они сомневаются, каким финансовым учреждениям можно доверять, и, следовательно, все чаще предпочитают выбирать государственные банки. Кроме того, возрастает тревожность относительно материального благосостояния – как собственного, так и своей семьи.Для преодоления отмеченного отрицательного тенденции необходимо активно содействовать приобретению россиянами базовых финансовых знаний. Эти фундаментальные знания являются основой для проявления интереса к изучению более сложных финансовых процессов, таких как инвестирование, формирование накоплений и другие. Итак, основываясь на представленных данных, можно утверждать, что вопрос о финансовом образовании и повышении финансовой грамотности в России представляется чрезвычайно важным. Текущий уровень финансовой грамотности населения крайне низок, и улучшение этой ситуации становится актуальной потребностью для всех групп населения.
Номер журнала Вестник науки №1 (70) том 1
Ссылка для цитирования:
Иванов С.А. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ // Вестник науки №1 (70) том 1. С. 20 - 25. 2024 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/12178 (дата обращения: 17.05.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2024. 16+