Бражников И.Б., Малышева Е.Н.
РАЗВИТИЕ ИННОВАЦИЙВ КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ В УСЛОВИЯХМЕЖДУНАРОДНОЙ ИЗОЛЯЦИИ *
Аннотация:
статья посвящена теме банковских инноваций и тому. В результате исследования были определены несколько стратегий, которые банк может применить для развития инноваций в условиях санкций и международной изоляции.
Ключевые слова:
банковские инновации, санкции, международная изоляция.
В современном мире банковский сектор становится неотъемлемым двигателем инновационного прогресса в экономике страны. Решение данной стратегической задачи касается не только обеспечения высокой конкурентоспособности, но и принципиальной инновационной ориентированности всех участников финансово-кредитной сферы, требуя их взаимной согласованности в вопросах модернизации и развития. В связи с этим, особенно большая ответственность и важность возлагаются на правительственные инстанции и финансовые учреждения.Государственные органы совместно с банками играют фундаментальную роль в обеспечении высокого уровня инвестиционной активности в экономике, а также в предоставлении финансовой поддержки для поддержания и совершенствования рыночной инфраструктуры. За последние десятилетия в Российской Федерации происходят кардинальные изменения в финансово-кредитной сфере, провоцируя развитие финансовых рынков, особенно в контексте рынка банковских продуктов.Нынешний этап развития банковской системы Российской Федерации характеризуется высоким уровнем насыщенности рынка финансовыми продуктами и услугами, что приводит к интенсивной конкуренции между кредитными учреждениями. В таких условиях существенное преимущество получают те кредитные учреждения, которые способны разрабатывать и внедрять новые технологии, модернизировать ряд продуктов, развивать альтернативные каналы обслуживания клиентов, то есть осуществлять инновационные процессы. В контексте данной ситуации фактически представляется следить за тенденциями, на основе которых развиваются инновационные активности банков Российской Федерации, и выявлять особенности инновационного процесса в банковском секторе на данный момент.Современная экономическая наука рассматривает понятие "инновации" как "результативный эффект инновационной деятельности, который получил воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта, внедренного на рынок, новой или усовершенствованной инженерной процедуры, применяемой в практической деятельности, или нового подхода к социальным услугам". Инновационная деятельность представляет собой комплекс научных, технологических, организационных, финансовых и коммерческих мероприятий, направленных на коммерциализацию накопленных знаний, технологий и оборудования. Результатом инновационной деятельности являются новые или дополнительные товары, услуги или товары и услуги с новыми качествами. Также инновационную деятельность можно определить как деятельность по созданию, развитию, распространению и использованию инноваций. Отдельное направление управления, такое как инновационное управление, посвящено вопросам управления инновационной деятельностью [4].Российская банковская система считается одной из самых инновационных в мире, и на ее развитие воздействуют несколько ключевых факторов:Пользовательский интерес к сложным финансовым сервисам: Пользователи проявляют интерес к услугам, требующим более глубокого понимания финансов, но им недостают удобные инструменты для учета счетов и осуществления платежей. В ответ на это крупные банки активно развивают собственные экосистемы, расширяя набор предоставляемых услуг и делая свои приложения более универсальными.Технологическое развитие в банковской сфере: Российские банки обладают высоким уровнем технологической оснащенности и обширной технической базой. Это позволяет им внедрять новые технологии самостоятельно, без привлечения стартапов в сфере финтех.Влияние банков на формирование финансовых концепций в России: Несмотря на то, что законодательство не обязывает банки предоставлять интерфейс программирования приложений для финтех-компаний, банки, которые принимают решение предоставить такие интерфейсы, часто устанавливают условия, выгодные для себя, в области открытого банкинга. Их влияние на формирование финансовых концепций в России остается значительным.С начала 2022 года российская банковская система, и другие институты переживают непростые времена. Внешнеполитическая обстановка, заморозка зарубежных активов, введенные санкции и ограничения заставили пересмотреть и переформатировать множество процессов всех игроков рынка. Развитие банков в условиях санкций является сложной задачей, однако существуют некоторые стратегии и подходы, которые могут помочь банкам в России успешно функционировать и развиваться даже при наличии санкций. Вот несколько рекомендаций:Развитие локального рынка: Банки могут активно развивать свои услуги на внутреннем рынке, сосредотачившись на потребностях местных клиентов и компаний. Разработка и продвижение инновационных банковских продуктов, которые удовлетворяют запросы российских клиентов, может стать ключевым фактором успеха.Развитие онлайн-банкинга и цифровых услуг: Инвестирование в технологии и разработку цифровых банковских услуг позволяет банкам обойти некоторые ограничения, связанные с санкциями. Предоставление удобных и безопасных онлайн-сервисов может привлечь больше клиентов и повысить уровень удовлетворенности.Развитие международных отношений: В условиях санкций важно искать новые партнерства и развивать отношения с банками и компаниями из других стран, которые не являются объектами санкций. Это может включать в себя установление банковских связей с партнерами в других странах или создание сотрудничества с международными финансовыми учреждениями.Укрепление внутренних процессов и соблюдение стандартов: Соблюдение международных стандартов банковской деятельности и прозрачность внутренних процессов могут повысить доверие к банку как со стороны клиентов, так и со стороны регуляторов. Это особенно важно в условиях санкций, когда банки могут сталкиваться с повышенным вниманием со стороны регуляторов и контролирующих органов.Разнообразие бизнес-направлений: Банки могут развивать различные направления бизнеса, такие как ипотечное кредитование, малый и средний бизнес, инвестиционные услуги и т.д. Разнообразие бизнес-портфеля позволяет снизить риски и обеспечивает устойчивость в условиях изменяющейся экономической среды.Эффективное управление рисками: Банки должны активно управлять рисками, связанными с санкциями, геополитической нестабильностью и валютными колебаниями. Это включает в себя диверсификацию портфеля активов, регулярное обновление оценок рисков и разработку стратегий для снижения возможных угроз.Развитие финансовых технологий (финтех): Инвестирование в развитие финтех-проектов и сотрудничество с финтех-стартапами может помочь банкам внедрять инновационные технологии и предоставлять более удобные и эффективные услуги клиентам.На первый взгляд может показаться, что экономическая изоляция ведет только к негативным последствиям, таким как ухудшение качества продукции и услуг, рост цен и т.д. Но с другой стороны, она открывает новые возможности такие как для местных игроков: Защита внутреннего рынка: Экономическая изоляция может защитить внутренний рынок от дешевых импортных товаров, способствуя развитию местного производства и бизнеса.Стимулирование внутренних индустрий: Отсутствие международной конкуренции может стимулировать развитие внутренних индустрий и улучшение их конкурентоспособности.Создание рабочих мест: Поддержка местных производителей может способствовать созданию новых рабочих мест и увеличению уровня занятости в стране.Самообеспечение: Экономическая изоляция может способствовать развитию собственных источников сырья и производства, что обеспечивает независимость в периоды глобальных кризисов.Укрепление финансовой устойчивости: Снижение зависимости от внешних рынков может повысить финансовую устойчивость страны и бизнеса внутри нее.На данные момент есть ощущение, что Российская банковская система отлично справляется со всеми обрушившимися вызовами. В этом конечно же огромная заслуга и Мегарегулятора - Центрального Банка. Однако, важно подчеркнуть, что в дальнейшим для преодоления и других трудностей банкам необходимо быть гибкими, реагировать на изменения в экономической и политической обстановке и постоянно адаптироваться к новым условиям рынка.
Номер журнала Вестник науки №11 (68) том 2
Ссылка для цитирования:
Бражников И.Б., Малышева Е.Н. РАЗВИТИЕ ИННОВАЦИЙВ КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ В УСЛОВИЯХМЕЖДУНАРОДНОЙ ИЗОЛЯЦИИ // Вестник науки №11 (68) том 2. С. 21 - 27. 2023 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/10740 (дата обращения: 17.05.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2023. 16+