Гуляев Н.С., Милованов Е.А.
КРЕДИТ, ЕГО ОСНОВНЫЕ ВИДЫ И ФУНКЦИИ. КЛЮЧЕВЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ *
Аннотация:
в работе рассматриваются основные виды кредитов и их функции, даются пояснения по взаимодействию кредитора и заемщика, а также приводятся статистические данные по видам кредитования в России. Делается вывод о роли кредита в экономике страны
Ключевые слова:
кредит, заемщик, кредитор, процентная ставка, кредитное соглашение
УДК 33
Гуляев Н.С.
студент
Липецкий филиал
Российская академия народного хозяйства и государственной службы
при Президенте РФ
(г. Липецк, Россия)
Научный руководитель:
Милованов Е.А.
доцент
Липецкий филиал
Российская академия народного хозяйства и государственной службы
при Президенте РФ
(г. Липецк, Россия)
КРЕДИТ, ЕГО ОСНОВНЫЕ ВИДЫ И ФУНКЦИИ.
КЛЮЧЕВЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
Аннотация: в работе рассматриваются основные виды кредитов и их функции, даются пояснения по взаимодействию кредитора и заемщика, а также приводятся статистические данные по видам кредитования в России. Делается вывод о роли кредита в экономике страны.
Ключевые слова: кредит, заемщик, кредитор, процентная ставка, кредитное соглашение.
Кредит – это система экономических отношений, связанных с передачей от одного собственника (кредитора) другому (заемщику) во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной). В современном понимании, термин кредит затрагивает именно денежные отношения. Обычно кредиты выдаются под проценты, но бывают исключения — если это мера поддержки. Например, в 2020 году малому бизнесу предоставлялся беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам, в связи с ущербом от коронавируса.
Рассмотрим понятие кредитор. Это организация или частное лицо, заключившее соглашение с заемщиком и передающее ему некую сумму. Заемщик – это сторона кредитного соглашения, которая взяла средства в долг и обязалась вернуть их в установленный срок и по заранее оговоренным условиям. Эти условия оговариваются в кредитном соглашении. Ключевые условия договора кредитования — сумма, срок и процентная ставка. Как правило, чем дольше срок кредита, тем ниже процентная ставка, и наоборот. Все кредитные отношения регулируются Федеральным законом РФ. Закон о кредитах определяет особенности и условия заключения договора кредитования, раскрывает особенности выдачи и погашения кредита.
Основными принципами кредитования являются:
- возвратность,
- срочность,
- платность,
- обеспеченность.
Кредиты могут получить граждане старше 18 лет, компании и даже страны. При этом цели у таких заемщиков разные:
- физлица берут кредиты, чтобы оплатить покупку для себя и своей семьи. Обычно это необходимо, если личных сбережений не хватает;
- компании вкладывают заемные деньги в оборотный капитал или развитие бизнеса. Например, покупают оборудование, оплачивают ремонт помещения, оплачивают услуги поставщиков или обеспечивают участие в тендере;
- государство берет кредит, если доходов не хватает для покрытия дефицита госбюджета.
Кредиты гражданам и компаниям выдают банки, а государствам — Центробанки других стран.
Есть несколько видов кредитов в зависимости от условий и целей кредитования. Рассмотрим основные из них.
Потребительский кредит. Это самый популярный вид кредитования физлиц. Потребительский кредит выдают на бытовые и личные нужды — например, на лечение, образование, путешествие, ремонт, покупку бытовой или компьютерной техники.
Ипотеку берут, чтобы купить недвижимость. Неважно, для каких целей приобретают помещение. Ипотека работает так: клиент берет кредит и оставляет в залог квартиру, которую купил на эти деньги. Он может пользоваться этой недвижимостью, но если он перестанет выплачивать долг, ее заберут.
Автокредит берут для покупки автомобиля. У него пониженная процентная ставка по сравнению с потребительским. Обычно первый взнос за автомобиль заемщик оплачивает своими деньгами.
Кредит под залог имущества. Банк может предоставлять заемщику деньги под залог имущества — автомобиля или недвижимости. Если взять кредит под залог автомобиля, банк заберет транспорт до момента погашения долга. Средняя ставка по таким кредитам — от 5,9%. Плюсы такого типа кредитования в том, что не нужны поручители, а еще банк не проверяет кредитную историю и доходы. Под залог недвижимости выдаются суммы от нескольких сотен тысяч до миллионов рублей. Главное, чтобы стоимость объекта была не меньше суммы займа. Для банка это самый надежный гарант исполнения обязательств.
Кредитная карта. Это кредит, которым можно воспользоваться в любое время. Чтобы погасить его, нужно внести на карту недостающую сумму и проценты за использование денег. POS-кредиты, или point of sale кредиты, оформляют прямо в магазине или на сайте, это самый быстрый вид потребительского кредита. Его выдают на сумму не более 500 000 ₽ в зависимости от договоренности магазина с банком. Решение по заявке занимает до двух минут, весь процесс получения POS-кредита — до 10 минут.
Таблица 1 - Распределение числа заемщиков по типам кредитных продуктов на 01.07.2022
|
Типы кредитов |
Число заемщиков |
|
Кредит наличными |
свыше 10 млн. человек |
|
Кредитные карты |
выше 8 млн. человек |
|
Ипотека |
свыше 4 млн. человек |
|
Автокредит |
менее 1 млн. человек |
Кредит выполняет функции, не только внутренне присущие его содержанию, но и обусловленные объективными факторами внешнего воздействия. В теории кредита нет единства взглядов на его функции. В основном выделяют следующие:
- перераспределительная функция;
- функция замещения;
- воспроизводственная функция;
- стимулирующая функция;
- макрорегулирующая функция.
Подводя итог можно сказать, что кредит имеет большое влияние на экономику страны, развивает спрос и предложение, развивает производство и обращение товаров, временно замещает деньги в обороте, обеспечивает непрерывность кругооборота средств.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
Номер журнала Вестник науки №6 (63) том 4
Ссылка для цитирования:
Гуляев Н.С., Милованов Е.А. КРЕДИТ, ЕГО ОСНОВНЫЕ ВИДЫ И ФУНКЦИИ. КЛЮЧЕВЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ // Вестник науки №6 (63) том 4. С. 101 - 105. 2023 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/9175 (дата обращения: 19.05.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2023. 16+