Монгуш А.Р., Шмырева А.И.
АНАЛИЗ РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА *
Аннотация:
актуальность темы исследования объясняется необходимостью разработки новых подходов для кредитования малого и среднего бизнеса. В России малый и средний бизнес стремительно развивается. Однако у этого сектора, как и у любого другого, есть свои плюсы и минусы. Главным преимуществом является быстрое оборачивание денег, но доходность остается невысокой. Поэтому для развития бизнеса необходимо постоянное финансирование, главным методом которого является банковское кредитование
Ключевые слова:
малый и средний бизнес, банковское кредитование, анализ, объемы кредитования
УДК 336.7
Монгуш А.Р.
студентка 3 курса напр. «Банковское дело»,
Новосибирский государственный университет экономики и управления
(г. Новосибирск, Россия)
Научный руководитель:
Шмырева А.И.
д-р. экон. наук, профессор
Новосибирский государственный университет экономики и управления
(г. Новосибирск, Россия)
АНАЛИЗ РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
Аннотация: актуальность темы исследования объясняется необходимостью разработки новых подходов для кредитования малого и среднего бизнеса. В России малый и средний бизнес стремительно развивается. Однако у этого сектора, как и у любого другого, есть свои плюсы и минусы. Главным преимуществом является быстрое оборачивание денег, но доходность остается невысокой. Поэтому для развития бизнеса необходимо постоянное финансирование, главным методом которого является банковское кредитование.
Ключевые слова: малый и средний бизнес, банковское кредитование, анализ, объемы кредитования.
Сегодня малый и средний бизнес в России, также как и во многих других развитых странах, активно занимаются поиском новых рынков и возможностей, создавая конкурентную среду и выделяя большое количество рабочих мест. Они являются основными источниками экономической активности в стране.
Экономисты изучают много вопросов, связанных с малым и средним бизнесом, и различают его особенности. Различные трактовки понятия малого и среднего бизнеса представлены в таблице 1.
Таблица 1. Трактовки малого и среднего бизнеса
|
Источник |
Определение |
|
Блинов А.О., Шапкин И.Н. Малое предпринимательство. М.: Дашков и Ко. 2003. 189 с. [2] |
Малый и средний бизнес выступает структурирующим фактором. Если крупные предприятия, составляющие ядро экономики, создают ее «консервативную базу», то мелкие, отличающиеся высокой мобильностью, гибкостью производства и управления, функционируют на «революционной» основе. |
|
Брагин Е.В. Зарубежные страны: государственная поддержка мелкой промышленности // МЭМО, 2015. - №2. – С. 97-103. [3] |
Малые и средние предприятия представляют собой совокупность самостоятельных малых и средних предприятий, выступающих в качестве хозяйствующих субъектов рынка. |
|
Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 г. №209-ФЗ [1] |
Субъекты малого и среднего предпринимательства - хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные B соответствии с условиями, установленными настоящим Федеральным законом, к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, сведения о которых внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. |
Таким образом, проанализировав определения в таблице 1, отметим, что каждое из них имеет нечто общее с предыдущим. На основе вышеизложенных трактовок сформулировали собственное определение.
Малый и средний бизнес - это сектор экономики, в котором деятельность осуществляется предприятиями, обладающими относительно небольшими финансовыми, материальными и человеческими ресурсами, независимо от отрасли и формы собственности, и которые являются основным источником создания рабочих мест и социально-экономического развития регионов и стран в целом.
Малые и средние предприятия составляют особую группу риска для банков, но также банки являются основным источником финансирования МСП.
Рассмотрим ситуацию, которая произошла на рынке выдачи кредитов для малого и среднего бизнеса. Банки заинтересованы в этом секторе, так как кредитование является наиболее прибыльной услугой для них. Чтобы развивать этот сектор, используются данные Банка России за период с 2019 по 2022 годы. Давайте рассмотрим данные об объеме выделенных кредитов в течение последних 4 лет
Рис. 1. Объем кредитов, предоставленных субъектам МСП, млн руб
Количество предоставленных кредитов постоянно растет. В 2020 году объем кредитов был на 0,14% или 11 440 млн рублей меньше, чем в 2019 году, из-за пандемии и ограничительных мер. Однако, благодаря государственной поддержке и льготным программам кредитования, рынок кредитования МСП оказался защищен от сильного падения. За 9 месяцев 2022 года, объем кредитов, выданных МСП, вырос до 7 992 427 млн рублей при приросте в 1,4% к предыдущему году. Структура кредитования МСП от 2019 до 2022 года показывает сокращение предоставления кредитов в иностранной валюте и увеличение кредитов в российских рублях, которые составляют до 95,1% от общего объема кредитования на сентябрь 2022 года (рисунок 2).
Кроме того, следует упомянуть, что начиная с 1 марта 2022 года стало запрещено осуществлять определенные финансовые операции в иностранной валюте, такие как выдача кредитов и займов, перевод денег на зарубежные банковские карты и перевод денежных средств без открытия счета. [8]
Рис. 2. Структура банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в России в 2019-2022 гг. в разрезе валют, %
Рассмотрим кредитование МСП в региональном разрезе (рисунок 3).
Больше всего кредитов было выдано в Центральном федеральном округе - на 43,85% больше, чем в остальных регионах. На втором месте - Приволжский федеральный округ с 14% выданных кредитов. В других регионах объемы кредитов были меньше 10% от общего объема.
Рис. 2. Структура банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в России в 2019-2022 гг. в разрезе валют, %
Рассмотрим кредитование МСП в региональном разрезе (рисунок 3).
Больше всего кредитов было выдано в Центральном федеральном округе - на 43,85% больше, чем в остальных регионах. На втором месте - Приволжский федеральный округ с 14% выданных кредитов. В других регионах объемы кредитов были меньше 10% от общего объема.
Рис. 3. Кредиты, предоставленные субъектам МСП (региональный разрез) август 2022 года
Большая часть просроченной задолженности сосредоточена в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, поэтому Центральный федеральный округ имеет наибольший объем просрочки (55% от общего объема). Это объясняется тем, что здесь наиболее выгодные условия для кредитования и самые крупные МСБ, которые играют ключевую роль в кредитовании, а также различные площадки для взаимодействия МСБ с потребителями, поставщиками и крупными банками.
Рис. 3. Просроченная задолженность, предоставленным субъектам МСП (региональный разрез) сентябрь 2022 года
Таким образом, в 2022 году кредитование малого и среднего бизнеса показало хорошую динамику, и росло уверенными темпами, вопреки ожиданиям банков, аналитиков и других участников рынка.
Малый и средний бизнес хорошо приспособились к сложившейся ситуации и даже обрели успехи в некоторых секторах, воспользовавшись свободными нишами после ухода иностранных компаний. Также были запущены программы поддержки в виде субсидирования процентных ставок, что помогло возобновить кредитование малых и средних бизнесов после временной остановки в феврале-марте.
Номер журнала Вестник науки №6 (63) том 1
Ссылка для цитирования:
Монгуш А.Р., Шмырева А.И. АНАЛИЗ РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА // Вестник науки №6 (63) том 1. С. 196 - 202. 2023 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/8584 (дата обращения: 19.05.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2023. 16+