Павленко А.А.
ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ: ПОНЯТИЕ, ПРОИСХОЖДЕНИЕ, ПРАВОВАЯ ПРИРОДА *
Аннотация:
на сегодняшний день развитие информационных технологий в банковском обслуживании способствует появлению новых способов и механизмов платежных процедур. В этих условиях очень высока активность российской банковской сферы в развитии системы электронных платежей, снижении использования бумажных технологий. Характерной чертой этого процесса является увеличенная эмиссия пластиковых карт, возрастают обороты и остатки по карточным счетам, расширяется спектр услуг, предоставляемых с использованием банковских карт. В этом процессе создаются различные виды пластиковых карт, отличающихся как по техническим характеристикам, так и по назначению.
Ключевые слова:
пластиковые карты, безналичный расчет, платежная система, банковская система
Нормативное регулирование безналичных расчетов осуществляется ГК РФ и указанием ЦБ РФ №5348-У.В этот блок включены подзаконные нормативные акты и федеральные законы, принятые Банком России. Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" является одним из главных законов, устанавливающих правила для безналичных расчетов. В этом законе определены способы осуществления безналичных расчетов Центральным банком РФ.Правовое регулирование безналичных расчетов в России осуществляется через несколько законов.Центральный Банк Российской Федерации имеет важную роль в подзаконном регулировании этой сферы. Он выпускает различные акты, включая Положение Банка России от 29 июня 2021 г. №762-П, которое также регулирует безналичные расчеты.Законом "О национальной платежной системе" представлены новые формы перевода денег, такие как прямое дебетование и электронные денежные средства.В научном сообществе, занимающемся правом, возникли ожесточенные разногласия относительно позиции законодателя, изложенной в статье 128 ГК РФ. Безналичный расчет широко применяется в коммерческих и финансовых операциях, включая оплату товаров и услуг, зарплат, налогов и прочих финансовых обязательств. Он является более безопасным и эффективным способом, поскольку позволяет снизить риски, связанные с перевозкой и хранением физических денег.В соответствии с данным положением, безналичные средства не рассматриваются как имущественные права, а скорее, как другой вид имущества, отличный от обычного имущества. В таком случае, это право становится требованием бывшего владельца денег к организации, осуществляющей расчетную операцию.На текущий момент в России отсутствует нормативно-правовой акт, который регулировал бы правоотношения, возникающие по поводу эмиссии банковских и кредитных карт. В юридической и экономической среде существует немало критики относительно действующего законодательства в сфере функционирования кредитных карт. При этом основной документ, существующий на сегодняшний день, не рассматривает крайне важные юридические аспекты, в том числе установление прав, обязанностей и ответственности сторон в сфере правового регулирования отношений, возникающих при обороте и обслуживании кредитных карт, структуру договорных связей.Поскольку правовое регулирование на уровне федерального закона, носящего комплексный характер, в рассматриваемой сфере отсутствует, такие отношения в итоге регулируются на договорной основе. Банки в РФ осуществляют выпуск и обслуживание кредитных карт согласно внутренним Правилам предоставления и обслуживания банковских (кредитных) карт, которые утверждаются уполномоченным органом управления и являются обязательными для всех сотрудников банка.Права требования и безналичные деньги, согласно ГК РФ, являются имущественными правами. В настоящее время отсутствуют нормы, касающиеся прямого дебетования, что оказывает недостаточное регулирование данного вида операций. В свете нарастающих проблем в сфере безопасности таких операций, необходимо сосредоточить внимание на них. Заметен значительный рост мошеннических банков и незаконных организаций, занимающихся кражей средств со счетов или предоставлением незаконных займов. Крупные финансовые учреждения в России активно работают над решением этих проблем. Кроме того, необходимо упомянуть о пандемии COVID-19, которая сделала практически невозможными безналичные расчеты.Создание комфортных условий для населения является главной задачей государства, для достижения которой необходимо максимально использовать безналичные платежи. Несмотря на некоторые недостатки в системе и недостаточную информированность определенных групп населения, важность безналичных расчетов подтверждается всеми указанными фактами. Электронные платежные системы (например, PayPal, Alipay, WebMoney и др.) позволяют осуществлять безналичные платежи через интернет. Покупатель и продавец регистрируются в системе, после чего покупатель может передать деньги продавцу через электронную платежную систему.С учетом сохраняющейся нестабильной макроэкономической ситуации, увеличивающихся санкций, в целях снижения рисков ликвидности, банком существенно наращиваются объемы резервов ликвидности. В основном это происходит посредством усилий по увеличению залоговой массы согласно Указанию Банка России от 15.09.2021 №5930-У «О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение» также банком на постоянной основе проводится работа по расширению предоставляемых инструментов по рефинансированию.
Номер журнала Вестник науки №3 (72) том 2
Ссылка для цитирования:
Павленко А.А. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ: ПОНЯТИЕ, ПРОИСХОЖДЕНИЕ, ПРАВОВАЯ ПРИРОДА // Вестник науки №3 (72) том 2. С. 123 - 127. 2024 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/13274 (дата обращения: 19.05.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2024. 16+