Ребенко А.А.
РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ БАНКА РОССИИ В ОБЕСПЕЧЕНИИ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ *
Аннотация:
настоящей статьей автор преследует цель исследование вопросов о роли и значении Банка России в обеспечении устойчивости банковской системы Российской Федерации, а также затрагивает некоторые установленные законодательством аспекты публичных и частных приоритетов.
Ключевые слова:
банк России, основы правового статуса центрального банка, конституция Российской Федерации
Основы правового статуса Центрального банка Российской Федерации (далее - Центральный банк РФ, Банк России) установлены Конституцией Российской Федерации (1), в статье 75 которой определены его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и основная функция - защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2), которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.Данные полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. То есть, Центральный банк России определяется Конституцией РФ как орган, который выступает от имени государства, наделенный определенными властными полномочиями.Глава 1 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (2) уточняет его правовой статус, устанавливает его цели, определяет функции.Так, согласно ст. 1 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" его статус, цели деятельности, функции и полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим федеральным законом и другими федеральными законами.В соответствии со ст. 3 данного закона целями Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы, развитие финансового рынка Российской Федерации, обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.В ст. 4 этого же закона определены функции Банка России. В частности, Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации, правила проведения банковских операций, осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор), организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации, осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. В соответствии со ст. 7 данного закона Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для всех юридических и физических лиц.Согласно ст. 56 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора за деятельностью кредитных организаций. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов (часть 1).Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов (ч. 2).В соответствии со ст. 73 данного закона для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по отношению к нарушителям (ч. 1).Согласно ст. 74 данного Закона в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, а также взыскивать штраф с кредитной организации.Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России установлены в ст. 19 другого специального Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (3).В экономике под банковской системой понимается совокупность различных банков, кредитно-денежных учреждений и некоторых экономических организаций, исполняющие различные банковские операции так как основная функция банковской системы - это накопление капитала и перераспределение свободных средств в экономике.Согласно ч. 1 ст. 2 ФЗ "О банках и банковской деятельности" банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.Это существующее легальное (законное) понятие банковской системы, которое является узким (правовым), в научной литературе критикуется за свою неполноту и обращенность только к институциональному уровню (4).Так, авторы, давая собственное, «экономическое» определение банковской системы, считают, что целесообразно применять более широкий подход, согласно которому банковская система включает в себя две подсистемы – институциональную, включающую публичные и частные субъекты, и нормативно-правовую.К публичным субъектам институциональной подсистемы они относят публичные органы, которые обеспечивают стабильное развитие кредитных организаций и защищают публичные интересы. Такими органами являются Центральный банк Российской Федерации, Агентство по страхованию вкладов, Банк развития.К частным субъектам подсистемы они относят кредитные организации, - организации, выполняющие отдельные банковские операции, но не имеющие банковской лицензии, - организации, сопровождающие осуществление банковских операций, - организации, которые обеспечивают функционирование частных платежных систем, - организации, включаемые в периметр так называемого "консолидированного надзора".Нормативно-правовая подсистема банковской системы включает в себя международно-правовые (публично- и частноправовые) нормы, нормы национального права, межкорпоративные и внутрикорпоративные (локальные) нормы.Буквальное толкование вышеуказанных норм Конституции Российской Федерации, ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", ФЗ "О банках и банковской деятельности", а также экономического определения понятия «банковская система» позволяет сделать выводы о том, что - полномочия Банка России о его правах по установлению обязательных для органов государственной власти, юридических и физических лиц правил по вопросам, отнесенным к его компетенции (в т. ч. по обеспечению устойчивости банковской системы), являются исключительными, т. е. никакой иной орган не вправе вмешиваться в его компетенцию и подменять предоставленные ему законом полномочия,- Банк России, в т. ч. и для обеспечения устойчивости банковской системы, наделен достаточными полномочиями использовать как экономические (процентные ставки, нормы резервирования), так и административные (прямые запреты и ограничения) методы регулирования,- защита частных интересов физических и юридических лиц (н-р, вкладчиков и кредиторов) является вторичной в деятельности Банка России, т. к. выступает лишь после его публичной обязанности поддержания стабильности банковской системы (часть 2 ст. 56 ФЗ О ЦБ РФ) и лишь в рамках банковского регулирования и банковского надзора или анализа деятельности кредитных организаций.Таким образом, анализ роли и значения Банка России в обеспечении устойчивости банковской системы позволяет сделать однозначный вывод о безусловном приоритете в этой сфере государственных (публичных) интересов над частными, что, по мнению автора, в полной мере соответствует необходимости обеспечения гарантий, в т. ч. фактических и материальных, прав и свобод человека и гражданина, установленных Конституцией Российской Федерации.
Номер журнала Вестник науки №3 (72) том 1
Ссылка для цитирования:
Ребенко А.А. РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ БАНКА РОССИИ В ОБЕСПЕЧЕНИИ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ // Вестник науки №3 (72) том 1. С. 146 - 151. 2024 г. ISSN 2712-8849 // Электронный ресурс: https://www.вестник-науки.рф/article/13170 (дата обращения: 18.05.2024 г.)
Вестник науки СМИ ЭЛ № ФС 77 - 84401 © 2024. 16+